文/佳佳

***近各种******暴雷的案例特别多，而且有不少平台已经***，有的平台以“******”的名义***，有的是以“******罪”***。

但是***者往往搞不清这些***名义之间的区别，佳佳就给大家普及一下，***吸存、******、******之间的区别与***条件。

首先要指出的是，在我国的***中，有******罪和******罪，但是没有******罪。******是一种行为，******行为+不同的目的+不同的后果=相应的罪名。

******和******等都属于******行为。也就是说，******、******行为，包含在******行为之内。

举个例子：某机构有******行为，以***占有为目的、使用***的方法进行******，且金额较大，***终被***宣判为“******罪”。

所以，真正的罪名只有“******”和“******”，下面具体来说说两者之间的区别。

1、******

***吸存=***吸储，是******的简称。定义是，未经***批准，向社会不特定对象吸收资金，以或者不以***的名义，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息，扰乱***秩序的行为。

目前被******的平台中，绝大部分都是以这个名义***的，比如钱爸爸、多多理财、联璧***、唐小僧、零钱罐、普资***、资邦控股、合时代、发财猪等平台。

******包括两种情况：一是没有***资质的个人或法人***，二是具有***资质的法人采用***的方法***。

目前暴雷的***平台，以******罪***的，都是***种情况。***平台的身份是信息中介，撮合***人和***人的平台，如果平台合规运营的话，资金并未进入到平台的账户中，而是进入到***存管账户或是***人账户。

所以，真正的***平台从***人那募***金的行为，不属于***吸存，而是撮合借贷行为。

但是如果平台从***者那里拿到的钱，并没有进入到***人那里，而是存在自融行为，把钱用在其它的地方，比如用于关联公司的经营、***房产或***等，并且用其中的盈利来给***人兑付本息，这种行为就属于******。如果经营不当或者***失败，无法正常兑付，就会导致东窗事发。

可以说，目前***市场真正能100%合规经营的平台寥寥无几，多多少少会存在一些违规的行为，尤其是已经暴雷并且被******的平台，肯定有问题。只不过随着监管趋严，***或违规的行为或平台会逐渐减少。

***吸储的第二种情况针对的是***这种有***资质的***机构，但是吸储的方法或用途存在***行为。

比如***的存款利率有统一规定，央行会规定每一档存款的基准利率，以及***在基准利率基础上浮动的上下限，但有些***为了能吸收到更多的资金，会***里给储户贴息，或者用其它方式擅自提高存款利率。

此外，***将吸收来的存款用于***经营，将单位的资金以个人名义开立存储账户等，都属于***吸储。不过这部分不是本文讨论的***。

2、******

定义：以***占有为目的，使用***方法******的行为，达到骗取***款的目的。

具体表现为：（1）卷款跑路；（2）挥霍***款，致使***款无法返还的；（3）使用***款进行******活动，致使***款无法返还的；（4）具有其它欺诈行为，拒不返还***款，或者致使***款无法返还的。

***近***的平台中，很少以******罪***的，只有投之家是这种情况。

2015年12月被经侦介入的e租宝，平台95%的项目都是***，高管团队都是被包装出来的，从***人那里疯狂吸收来的资金被大肆挥霍，这是典型的******。

******的情况比较严重，平台不仅没有***的资格，而且***的目的是为了***，压根就没想把钱还给***人。******的性质要比***吸储公众存款恶劣，而且凡是******行为，往往都兼具******行为。

******和******的***条件

1、******

以下情况只要满足一项即达到***标准：

（1）个人***吸收或者变相***，数额在20万元以上的，单位***吸收或者变相***，数额在100万元以上的；

（2）个人***吸收或者变相***30户以上的，单位***吸收或者变相***150户以上的；

（3）个人***吸收或者变相***，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位***吸收或者变相***，给存款人造成直接经济损失数额50万元以上的。

2、******罪

（1）个人******，数额在10万元以上的；

（2）单位******，数额在50万元以上的。

***平台或理财机构这种显然属于单位，从金额来看，******金额在100万元以上可以***，******只要金额在50万元以上就可以***。从这里也可以看出******的性质比较恶劣，金额较少也能***。

***后能追回多少资金？

佳佳近期做过一份调查，被******的问题平台，***人***终能拿到的本金比例为55.8%，平均历时20.5个月。其中被定性为******罪的平台，资金追偿的时间要更长，追回的资金比例要更低。

但并不是说******的平台一定比******的平台追回的资金要少，比如雨滴财富的案件性质是******，资金追回的比例为80%，但铜都贷的案件性质是******，资金追回的比例仅12.3%。

如果******的平台，骗来的资金没有被挥霍出去，或者有足够的资产进行清偿，***人***终能追回的本金比例就比较大。

还要提醒***者的是，平台以***吸收公众存管罪被***，***终定性的时候并非就是这个罪名。很多平台初期以***吸收公众存管******，但***过程中发现***行为，***后被定性为******罪。

平台立不***有什么区别？

如果平台暴雷了，能够自己出一份清盘计划或兑付方案，那么不******人的钱也能追回来，如果平台够良心的话，所有的本金都能拿回，并且还能拿回一部分***。

如果平台跑路或是存在***行为，***就是***好的结果，如果不予******，***人可以通过催要或民事起诉方式追偿欠款，但是这种方式个人的成本比较高，而且如果平台上的标的都是***，没有真实的***人进行追偿，***人要回钱财的几率就很低了。